黨的二十大報(bào)告明確提出“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”的戰(zhàn)略要求。作為扎根縣域的普惠金融先行者，大邑富平小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“富平小貸”）自2012年成立以來(lái)，始終秉持“服務(wù)三農(nóng)、助力小微、促進(jìn)共富”的使命，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，以科技賦能服務(wù)，探索出一條具有本土特色的“金融+產(chǎn)業(yè)+社區(qū)”普惠金融發(fā)展路徑。

截至2024年末，公司累計(jì)發(fā)放貸款5.5億元，服務(wù)農(nóng)戶超6000戶，僅過(guò)去一年就通過(guò)增值服務(wù)帶動(dòng)鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)增收超200萬(wàn)元，為破解農(nóng)村金融“兩難”問(wèn)題提供了可復(fù)制的解決方案。

一、深耕縣域經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系 

普惠金融的核心是讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體享受平等的金融服務(wù)。富平小貸通過(guò)精準(zhǔn)定位、本土化團(tuán)隊(duì)建設(shè)、科技賦能，構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系，使普惠金融覆蓋更廣、涉透更深。

（一）精準(zhǔn)定位，填補(bǔ)農(nóng)村金融空白  

富平小貸依托大邑資源稟賦，聚焦傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的中低收入農(nóng)戶、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，以“小額、分散、信用”為原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。

通過(guò)近3 年基于社區(qū)發(fā)展的探索，富平小貸堅(jiān)定“社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)”的定位，發(fā)揮社區(qū)關(guān)系和在地性優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行差異化服務(wù)設(shè)計(jì)，成功將金融服務(wù)延伸至縣域“毛細(xì)血管”末端。截止2024年12月31日，公司累計(jì)發(fā)放信用貸款5.5億元，其中70%用于種養(yǎng)殖和鄉(xiāng)村經(jīng)營(yíng)，服務(wù)覆蓋全縣147個(gè)行政村，有效激活農(nóng)村金融市場(chǎng)活力。

（二）本土化團(tuán)隊(duì)建設(shè)，破解信任與成本難題  

公司創(chuàng)新打造“本土化信貸員”模式，組建以鄉(xiāng)村留守女性為主體的信貸團(tuán)隊(duì)，占比達(dá)90%以上。通過(guò)系統(tǒng)性培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)指導(dǎo)，將“鄉(xiāng)土熟人”轉(zhuǎn)化為專業(yè)金融人才。

這一模式不僅降低運(yùn)營(yíng)成本，更依托“地緣人緣”優(yōu)勢(shì)提升服務(wù)可及性和減少信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，客戶滿意度連續(xù)五年保持98%以上。 

另一個(gè)維度，本地化團(tuán)隊(duì)也是鄉(xiāng)村賦能的一大利器。幫助本地留守女性實(shí)現(xiàn)知識(shí)躍遷和職業(yè)晉升，讓普惠金融的溫度不僅體現(xiàn)在金融扶持，更表現(xiàn)出“授人以漁”的人文關(guān)懷。 

（三）科技賦能，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控基石  

為提升服務(wù)數(shù)量及質(zhì)量，富平小貸引入前花旗銀行風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)，開(kāi)發(fā)本土化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，融合農(nóng)業(yè)收支、家庭資產(chǎn)等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)貸款審批通過(guò)率提升30%、違約率降至2%以下。同時(shí)，公司自主研發(fā)的信貸管理系統(tǒng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“申請(qǐng)-審批-放款-管理”全流程數(shù)字化，單筆業(yè)務(wù)處理效率提升50%。更重要的是，為應(yīng)對(duì)農(nóng)村征信體系薄弱問(wèn)題，富平小貸率先接入人民銀行征信系統(tǒng)，全年查詢征信 3220 筆，上報(bào)數(shù)據(jù) 17675 條，構(gòu)建農(nóng)村金融信用數(shù)據(jù)庫(kù)，完成6000余戶農(nóng)戶信用畫(huà)像。

科技賦能徹底打破傳統(tǒng)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的信息壁壘，推動(dòng)金融資源向農(nóng)村地區(qū)下沉，促進(jìn)金融資源合理配置，優(yōu)化、完善了農(nóng)村金融生態(tài)，很大程度的擴(kuò)大了縣域經(jīng)濟(jì)普惠金融的覆蓋面。

二、創(chuàng)新“金融+”模式，激活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)動(dòng)能  

富平小貸的業(yè)務(wù)和服務(wù)一方面與當(dāng)下政策倡導(dǎo)下的鄉(xiāng)村振興、共同富裕、城鄉(xiāng)融合等有機(jī)結(jié)合，一方面也契合社會(huì)創(chuàng)新領(lǐng)域的共益經(jīng)濟(jì)、社會(huì)設(shè)計(jì)等議題。公司通過(guò)金融+綜合服務(wù)和以社區(qū)發(fā)展促金融的路徑，持續(xù)為弱勢(shì)人群創(chuàng)造包容發(fā)展機(jī)會(huì)，激活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)動(dòng)能，使普惠金融結(jié)構(gòu)更優(yōu)。

（一）“金融+文旅”融合，打造城鄉(xiāng)共益生態(tài)  

富平小貸創(chuàng)新金融服務(wù)模式，孵化“邑游山水”鄉(xiāng)旅平臺(tái)，通過(guò)整合旅游資源、設(shè)計(jì)主題線路、搭建新媒體矩陣，推動(dòng)普惠金融與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)深度融合。

平臺(tái)累計(jì)開(kāi)發(fā)30余條特色線路，覆蓋山野徒步、非遺手作、親子農(nóng)耕等場(chǎng)景，吸引游客超1萬(wàn)人次，帶動(dòng)30余家農(nóng)家樂(lè)營(yíng)收增長(zhǎng)30%，為農(nóng)家樂(lè)和運(yùn)營(yíng)線路的10多名在地向?qū)?chuàng)收超200萬(wàn)元。

通過(guò)聚攏城市與鄉(xiāng)村人才，鏈接城市與鄉(xiāng)村需求，同時(shí)結(jié)合公司的金融業(yè)務(wù)，富平小貸對(duì)公司的金融產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)施不斷的更新、優(yōu)化和迭代。

2024 年通過(guò) “邑游山水”平臺(tái)，公司新增農(nóng)家樂(lè)及合伙人貸款100多萬(wàn)元。

【典型案例】：

1．夬石村與大鵬村：從資源分散到產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)

富平小貸以兩村為試點(diǎn)，通過(guò)信貸支持農(nóng)家樂(lè)升級(jí)，并整合零散旅游資源設(shè)計(jì)徒步線路。例如，夬石村通過(guò)“徒步+自然教育”主題線路，帶動(dòng)農(nóng)莊消費(fèi)增長(zhǎng)30%，并吸引城市設(shè)計(jì)師參與農(nóng)莊空間改造。大鵬村依托“大鵬鯨柏”帶動(dòng)周邊生態(tài)養(yǎng)殖與旅游，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品包裝設(shè)計(jì)，助力村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 

2．張哥夫婦農(nóng)家樂(lè)：從雪中送炭到錦上添花

2012年，富平小貸為大坪山云霧林農(nóng)家樂(lè)提供首筆3萬(wàn)元貸款，助其完成建設(shè)；后續(xù)持續(xù)提供引流和公廁改造等，使其年?duì)I收大幅度增長(zhǎng)。2023年該農(nóng)家樂(lè)升級(jí)后再次獲得貸款，并成為“邑游山水”核心合作伙伴。

3．小英姐：信貸員+鄉(xiāng)旅合伙人

作為富平小貸信貸員，小英姐利用在地人脈優(yōu)勢(shì)，組織徒步活動(dòng)引流超600人次，為農(nóng)莊創(chuàng)收2萬(wàn)余元，并推動(dòng)信貸服務(wù)客戶櫻桂園農(nóng)家樂(lè)完成生態(tài)改造?！敖鹑?在地人才”的模式對(duì)于普惠金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化有著重要作用。

（二）“金融+社區(qū)發(fā)展”，構(gòu)建綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)  

公司發(fā)起成立成都福平社會(huì)工作服務(wù)中心，將金融服務(wù)與社區(qū)公益深度結(jié)合，現(xiàn)已覆蓋大邑的100多個(gè)村、社區(qū)，累計(jì)幫扶特殊困難人群超200人。

通過(guò)“公益性社區(qū)服務(wù)+產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，開(kāi)展技能培訓(xùn)、滯銷(xiāo)助農(nóng)等活動(dòng)。疫情期間，富平小貸通過(guò)員工朋友圈、親戚朋友等渠道幫助農(nóng)戶銷(xiāo)售滯銷(xiāo)的蔬菜和水果，避免了農(nóng)戶重大損失。2024年通過(guò)鄉(xiāng)旅社群，嘗試將更多本地生態(tài)的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售給旅行愛(ài)好者和城市消費(fèi)者，取得了積極的效果，有力促進(jìn)城鄉(xiāng)互動(dòng)和融合。

福平社工主要在公益項(xiàng)目、建立在地社區(qū)關(guān)系和聯(lián)結(jié)在地人才三個(gè)方面，為縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)提供“輸血”到“造血”路徑指引。它不僅是富平小貸企業(yè)社會(huì)責(zé)任的一個(gè)體現(xiàn)，更是促使普惠金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的有力推手。

三、踐行社會(huì)責(zé)任，探索可持續(xù)發(fā)展路徑 

普惠金融不僅要“可獲得”，還要讓金融弱勢(shì)人群“用得起”。富平小貸通過(guò)黨建引領(lǐng)、降本增效、多方協(xié)同等方式，探索可持續(xù)發(fā)展路徑，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降，使普惠金融價(jià)格更惠。

（一）黨建引領(lǐng)，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)  

富平小貸堅(jiān)持“黨建+普惠金融”戰(zhàn)略，聯(lián)合基層黨組織開(kāi)展“三下鄉(xiāng)”行動(dòng)，推動(dòng)金融資源、人才資源、消費(fèi)資源向鄉(xiāng)村傾斜。

2024年4月26日，富平小貸負(fù)責(zé)人蒲智勇就社區(qū)發(fā)展金融與鄉(xiāng)村文旅實(shí)踐與來(lái)自大邑147個(gè)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)公司黨員干部進(jìn)行了一次面對(duì)面的分享與交流。該模式也得到了大邑鄉(xiāng)村振興局、文旅局、宣傳等政府部門(mén)的肯定和推薦，成為創(chuàng)新推動(dòng)大邑鄉(xiāng)村振興的有益嘗試。

（二） 降本增效，降低客戶融資成本  

公司通過(guò)調(diào)整人員結(jié)構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、科技降本等措施，持續(xù)降低客戶融資成本，特別是近兩年推出了針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的扶持性貸款和針對(duì)困難人群的幫扶性貸款，讓客戶獲得可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，累計(jì)讓利超百萬(wàn)元。

（三）多方協(xié)同，構(gòu)建金融生態(tài)圈 

聯(lián)合商業(yè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織和藝術(shù)家群體，富平小貸發(fā)起“城鄉(xiāng)共益社區(qū)發(fā)展共創(chuàng)工作坊”，探討“金融+文旅”“金融+鄉(xiāng)建”“金融+康養(yǎng)”等跨界模式，打造城鄉(xiāng)共益社群，構(gòu)建金融生態(tài)圈。

良好的金融生態(tài)，不僅能有效實(shí)現(xiàn)資源的共享流動(dòng)和帕累托改進(jìn)，更能為金融弱勢(shì)人群帶來(lái)“金融+”的附加增值價(jià)值，在另一維度上體現(xiàn)減費(fèi)讓利。 

十二載深耕，富平小貸以“金融向善”的初心，破解了農(nóng)村金融“最后一公里”難題，為鄉(xiāng)村振興注入持久動(dòng)能。公司從覆蓋更廣、結(jié)構(gòu)更優(yōu)、價(jià)格更惠三個(gè)方面發(fā)力，讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體享受平等的金融服務(wù)。未來(lái)，公司將繼續(xù)以黨的二十大精神為指引，深化“服務(wù)下沉、科技賦能、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)”三大戰(zhàn)略，努力成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的縣域標(biāo)桿，為助力共同富裕貢獻(xiàn)更大力量。 

大邑富平小額貸款有限責(zé)任公司  宋嬌